湖北人事考试网 全国治理P2P风险取得进展
按照国家、省、市的统一部署，做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要一战。地方监管部门也按照8月12日全国互联网金融监管办公室、网贷监管办公室联合印发的十条措施，开展P2P风险管理工作。历经两个多月，网贷之家根据各地P2P风险化解进展情况，作出了初步总结：
第一，畅通贷款人投诉维权渠道。网贷机构应建立沟通机制，提高经营透明度。
在国家层面，公安部已开通110倒闭平台投资者信息登记通道；在地方层面，杭州市公安局开通了网贷平台投资者网上登记通道（杭州公安微信公众号、警察叔叔APP）；深圳市经侦局推出“网贷平台投资者报警登记系统”小程序（由深圳市公安局经济犯罪侦查局与相关部门联合开发），供P2P网贷平台投资者举报登记。
二是对网贷机构进行合规性检查，引导其合规经营、健康发展。
连日来，以北京、上海、广州、深圳、浙江等地为主的各地平台均已向当地金融办提交自查报告，部分平台正在接受地方金融局、银保监会、外部律师事务所等现场检查。中国互联网金融协会也公开公布了通过托管业务考核的32家银行，并部分更新了相应对接平台的托管情况。
三是多措并举化解风险，引导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段化解流动性风险。
8月以来，信达、东方资产管理等多家资产管理公司正式宣布参与P2P风险化解。在信达业绩发布会上，其高管表示，信达已成立专业团队对P2P网贷风险管控进行深入研究分析，并已与当地相关部门取得联系。9月中旬，有消息透露，东方资产管理天津分公司与信融财富签订了《债务和解协议》，或将成为四大资产管理公司中首个参与化解网贷风险的资产管理公司。
四要强化网贷机构及其股东责任，退出机构须按照破产法、公司法及相关监管要求制定清算及还款计划，股东依法承担连带责任，有关部门监督落实，切实提高债务偿还率。
五要规范网贷机构退出行为。建立报告制度，明确退出程序，规范资产处置和债务清偿，确保出借人合法权益不受侵犯。
9月初，媒体报道称，为进一步有效化解网贷等互联网金融机构存量风险，总结各地有效做法，稳妥有序推动机构健康退出，防范处置风险和道德风险，网络借贷风险专项整治办公室、互联网金融风险专项整治办公室日前发布关于做好网贷等互联网金融机构健康退出工作的意见，指导各地在坚持市场化、法治化原则的前提下，完善工作机制和流程，做好机构健康退出工作，最大限度地保护投资者合法权益。同时，对严重违法违规机构的打击力度将加大。
六是要依法从严从重打击恶意提现的网络借贷平台，抓捕逃犯，加大法律处罚力度，形成有效震慑。
自7月份以来，深圳金融办定期通报P2P网贷风险处置工作情况。据媒体统计，近期深圳有关P2P案件侦查进展的报道至少有百余篇。10月12日，上海警方披露，6月份以来当地公安机关报案的非法集资案件中，有58名嫌疑人在逃，截至发稿时，已抓获48人，抓获率超80%。10月17日，平安时报从浙江省公安厅经侦大队获悉，省公安厅已成立专项工作组，全力追缴网贷平台案件赃款和损失。据统计，6月1日至10月5日，全省共抓获网贷平台案件犯罪嫌疑人375名，冻结涉案资金9亿余元，扣押、没收一批涉案资产。
七要加大对恶意逃债行为的打击力度。将企业和个人恶意逃债行为及个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，实施失信联合惩戒。
深圳、上海等地已向人民银行报送多份恶意逃债重点人员名单，并提出完善失信惩戒范围和具体措施，推动“打架促还”。《金融时报》记者近日从接近监管人士处获悉，首批恶意逃债的P2P借款人已被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息。逃债金额最大的已达数千万元，涉案金额约2亿元。同时，将对P2P平台采取限制措施，失联、逃匿的平台高管信息也将纳入征信调查。
8.要加强金融基础知识普及，帮助公众准确辨别非法吸收存款、集资诈骗等违法犯罪行为，增强投资风险识别能力和审慎意识。
九是引导贷款人理性维权、依法维权，严厉打击造谣、煽动闹事、聚众闹事等不理性、超越法律的维权行为。
十是严禁设立新的网络借贷机构。各地要禁止登记注册新的网络金融平台或借贷机构，加强企业名称登记管理。
18家立案平台最新进展
值得注意的是，自今年6月网贷机构遭遇集中险情以来，为最大限度侦查网贷平台案件，最大限度减少投资集团的损失，近4个月来，警方从未停下缉捕逃犯、追缴赃款损失的工作。
网贷之家观察到，10月20日至22日，警方连续通报18家已立案的平台最新进展，正式批捕多名平台高管及涉案相关人员，并冻结大量房产、车辆、股权、股票等资金和可变现资产：
帆帆金融
10月20日，嘉兴市公安局南湖分局通报，截至10月18日，嘉兴市公安局南湖分局共接到帆帆金融投资者报案5121起。公安机关继续加大对8名犯罪嫌疑人的审讯力度，并同步对主要犯罪嫌疑人亲属及公司其他员工开展调查取证，目前已对十余人展开调查。通报显示，警方查明：
2017年5月，犯罪嫌疑人张某芬通过中介以2.65亿元的价格从北京爱钱邦收购了帆帆金融服务，并于同年7月正式入主。
张某芬接手“帆帆金服”后，相关业务由犯罪嫌疑人陈某负责运作。经营期间，犯罪嫌疑人利用多家空壳公司进行基金运作，并发行新的虚假项目标的，吸引投资者进行自筹资金投资。自筹资金金额、挪用项目等细节正在进一步调查中；
截至目前，公安机关已冻结了张某芬等犯罪嫌疑人的个人银行账户及用于资金运作的涉案公司账户，查封了犯罪嫌疑人在上海、重庆的商品房各一套（面积141.87平方米）、重庆的商品房各一套（面积220.21平方米），查封了涉案关联公司在杭州的办公楼一栋（面积615.75平方米）和别墅一栋（面积442.84平方米）。
深圳13家
10月21日，深圳市公安局福田分局、南山分局分别通过“福田警方”和“深圳南山公安”微信公众号通报辖区内相关立案平台最新动态。福田警方公布了钱爸爸、小井钱、千融融、合拍在线、汇通易贷、财富中国、合世贷等7家P2P公司立案进展；南山警方公布了“中融投”、“中金黄金”、“网投网”、“自千馆”、“利民网”、“发财猪”等6家平台立案进展。
据中国基金报统计，在对这十余家网贷平台的处置中，警方共抓获至少30人，扣押房产85处，扣押奔驰轿车十余辆，冻结资金逾1.56亿元。此次通报的平台中，冻结资金最多的是钱爸爸，警方共冻结资金逾7100万元，扣押房产11处。冻结房产最多的是福田华夏。福田警方在福田华夏的案情通报中称，已冻结涉案各账户资金逾6500万元，扣押涉案房产74处，其中深圳22处，重庆52处。
草根投资
10月21日，杭州市公安局余杭区分局通过余杭公安微信公众号发布消息称，已对草根投资实际负责人金忠涛等25名涉案犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，查封涉案公司和人员相关房产16处，其中杭州市9处、金华市7处；查封上海福建宾馆、上海虹桥公寓（这两处资产也已被其他司法机关查封）；冻结涉案公司银行账户133个，资金7000余万元；扣押涉案公司相关车辆及现金，共计680余万元。
浙商e贷
10月21日，嘉兴市公安局秀洲区分局通报了“浙商e贷”平台案最新进展。通报称，犯罪嫌疑人翁某华已被检察院批准逮捕。此外，涉案公司法定代表人杨某飞、高管陈某霞涉嫌职务犯罪，10月19日，二人被采取刑事强制措施。专案组赴京冻结涉案股票，当日共冻结市值逾千万元。
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10月22日，杭州市公安局上城分局官方微博@平安上城发布两篇案情通报，分别通报了对涉案两家P2P平台“多多利彩”和“年少安”的侦查最新进展。
其中一份通告显示，警方公安机关已对多多金管总经理龚某飞等5人刑事拘留，检察院已正式批准逮捕龚某飞等3人。经公安机关全力追捕，该公司原实际控制人涂某于9月19日被抓获，目前已被刑事拘留。通告还称，公安机关成立专案组深入侦查，并采取措施，依法追缴涉案公司和个人资产，查封相关不动产，积极追缴清欠债权。目前，已追缴资金3650万元。
另一则通告显示，2018年9月19日，警方以涉嫌非法吸收公众存款对年信资产管理有限公司（年乾安）立案侦查。公安机关已对该公司法人罗某明等5人采取刑事强制措施（1人被刑事拘留，4人被取保候审）。检察院已正式批准逮捕罗某明。经过公安机关的全力追捕，该公司实际控制人郑某东于9月28日被抓获，目前已被刑事拘留。通告还称，公安机关成立专案组深入侦查，并采取措施依法追查涉案公司及个人资产，查封相关不动产，积极追缴清欠债权。目前已追缴资金1500万元。
值得注意的是，据媒体报道，上述两家平台的实际控制人可能是香港上市公司多融长富的控制人李振军，他也是P2P平台多融嘉、孟小欣的法人。目前，这四家平台均已倒闭并接受调查，李振军已被公安部门发出红色通缉令。
放贷人需注意，为防止资产转移，尽可能为投资者挽回损失，警方一般会对涉案人员及相关人员的资产进行全面调查，对平台的还款情况进行全面审核，并在适当的时候予以冻结。在解决涉案平台的资金问题上，警方除了冻结现金、房产等资产外，还会关注平台自身的回款能力，有时还会约谈平台的合作伙伴，督促其加大对借款企业和个人的催收力度，对内对外双管齐下，解决还款问题。
此外，警方目前已开通网上报案渠道，以及提供犯罪线索、咨询案件的窗口，放贷人可积极咨询、配合警方的调查取证工作，以尽快追回自己血汗钱。
