湖北人事考试网 从签约到平台上线，历时一年多。不过，如此漫长的系统接入过程并非孤例。据不完全统计，目前与银行签订资金托管协议的80家P2P网贷平台中，有70家仍处于签约和系统接入阶段。
从非法集资、破产，到贴出“有本事来抓我”的告示……纵观P2P行业的发展，负面新闻层出不穷。多数从业者对此抱怨连连，也有不少人表示，行业存在的问题，是对投资者的一个变相教育过程。未来大家在投资选择上会更加理性，关注交易背后的逻辑、平台本身的发展以及平台的合规性等，逐渐形成良性发展，对行业来说未必是坏事。
什么是“真正的”监护权？
今年P2P行业最大的合规目标之一就是银行资金托管，部分平台与银行的托管合作也将进入实质性阶段。
据盈灿咨询不完全统计，截至今年1月18日，已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、广发银行等20余家银行涉足P2P平台资金托管业务，与其签订资金托管协议的平台达80家，约占同期正常运营P2P平台数量的3%。其中，共有10家平台接入银行资金托管系统，但目前仍有70家平台处于签约、系统接入阶段。
记者了解，所谓“真正”的银行资金托管，要求用户的每一次投资行为都必须由用户主动发起，银行按照指令进行资金划转，用户的资金从交易开始就在银行体系内运作，有效规避了被平台任意挪用的风险，杜绝了平台参与的可能。
此外，人人贷总裁张诗诗表示，用户还可以在银行提供的界面上查看账户余额、资产和交易明细，以防止平台向用户呈现虚假信息。
简单来说，“真正”的托管需要满足三大标准，即用户资金与平台自有资金有效隔离；用户账户由银行独立管理；用户自主投资意愿得到安全保障。
与银行对接困难
据悉，从与银行签订合作协议到系统正式上线，如果没有半年的准备，几乎不可能完成。
“我们2015年2月10日就和民生银行签订了合作协议”，最早做基金托管的积木盒子内部人士透露，“正式签约前，双方就开始对接系统，整个过程持续了9个月，积木盒子调集了30多人的技术开发团队对接民生银行，搭建、调试系统，最终把这个系统上线了。”人人贷去年2月就和民生银行签订了协议，经过无数次沟通协调，以及2016年春节期间的密集测试，系统终于顺利上线。
“基金托管流程慢是正常的。”多位业内人士表示，首先，监管部门只是出台了征求意见稿，距离政策真正落地、缓冲期还有一段时间；其次，并不是所有机构都具备与银行对接的能力，即便签署了协议，也不代表每家机构都具备通过技术手段、完全合规地完成基金托管的能力。
银行设定的高门槛是P2P难以实现资金托管的重要因素之一。据记者了解，银行对合作伙伴的选择标准非常严格，这也是目前仅有3%的P2P签署了资金托管协议的原因之一。
银行存款并非万无一失
值得注意的是，银行存款公积金并非万无一失。一位业内人士表示：“公积金存款并不能完全杜绝风险，但却大大增加了诈骗成本，就像银行贷款被诈骗的可能性一样。”
盈灿咨询研究员王芳表示，银行资金托管的主要职责仅为根据投资人（出借人）或借款人的申请或指令，按照平台的信息指令办理充值、划转、提现等资金划转业务，并不负责审查平台提供的借款人及贷款项目的真实性、合法性，也不对贷款项目是否存在违约风险负责。
